프리랜서나 1인 사업자를 하다 보면 한 번쯤 이런 순간을 겪는다.
분명 이번 달 매출은 꽤 잘 나왔다. 숫자만 보면 ‘이제 좀 안정됐나?’ 싶은데, 막상 통장을 보면 여전히 여유가 없다. 돈은 벌고 있는데 현금은 늘 부족한 상태.
이 상황은 의외로 많은 프리랜서가 겪는 전형적인 패턴이다. 그리고 대부분의 경우, 문제의 시작은 돈을 못 모아서가 아니라, 돈을 잘못 인식하고 있어서다.
매출 1,000만 원인데 통장엔 왜 300만 원만 남을까에 대해 설명해보겠다.
매출이라는 숫자가 만들어내는 첫 번째 착각
프리랜서가 가장 쉽게 빠지는 착각은 매출을 곧바로 ‘내가 번 돈’이라고 생각하는 것이다.
하지만 매출은 어디까지나 거래가 발생했다는 기록일 뿐, 실제로 사용할 수 있는 돈과는 거리가 있다.
매출은 고객에게 청구한 금액이고, 아직 여러 단계를 거쳐야 한다. 플랫폼 수수료, 세금, 각종 비용이 빠지기 전의 숫자다. 그럼에도 불구하고 우리는 가장 큰 숫자인 매출을 기준으로 스스로의 경제 상태를 판단한다.
“이번 달 매출 1,000만 원 나왔어.”
이 한 문장은 스스로에게도, 주변 사람들에게도 ‘잘 벌고 있다’는 인상을 준다. 문제는 이 인상이 현실 판단까지 지배한다는 점이다.
실제로는 그 1,000만 원이 모두 내 손에 들어오지도 않고, 설령 통장에 들어온다 해도 전부 쓸 수 있는 돈은 아니다. 그럼에도 매출이라는 숫자는 심리적으로 강한 신호를 주기 때문에, 이후의 소비 결정과 생활 수준을 끌어올리는 기준점이 된다.
이 지점에서 첫 번째 착시 소득이 만들어진다.
아직 벌지 않은 돈으로 이미 번 것처럼 행동하기 시작하는 것이다.
입금된 돈이 ‘내 돈’처럼 느껴지는 순간의 함정
두 번째 착각은 통장에 돈이 들어오는 순간 발생한다.
입금이 되면 우리는 본능적으로 그 돈을 사용할 수 있다고 느낀다. 하지만 프리랜서에게 입금은 ‘끝’이 아니라 ‘중간 단계’에 가깝다.
프리랜서 수입에는 늘 미래의 지출이 함께 따라온다. 세금은 나중에 한꺼번에 나오고, 부가세는 따로 떼어두지 않으면 그대로 생활비로 섞여 버린다. 다음 달 고정비 역시 지금 들어온 돈으로 미리 준비해야 한다.
그럼에도 대부분의 프리랜서는 통장을 하나로 쓰거나, 입금된 돈의 성격을 구분하지 않는다. 그 결과, 실제로는 남겨둬야 할 돈까지 함께 소비하게 된다.
이 과정이 반복되면 이런 패턴이 생긴다.
입금이 많은 달에는 잠깐 숨통이 트이는 것 같지만, 시간이 지나면 다시 빠듯해진다. 그리고 그 이유를 “프리랜서는 원래 불안정해서”라고 받아들이게 된다.
하지만 실상은 다르다.
불안정한 것은 수입이 아니라, 입금된 돈을 바라보는 기준이다.
프리랜서에게 정말 중요한 질문은 이것이다.
지금 통장에 있는 돈 중에서, 아무 걱정 없이 써도 되는 돈은 얼마인가.
이 질문에 답하지 못한다면, 그 통장 잔액은 이미 착시 소득에 가깝다.
“나는 잘 벌고 있다”는 생각이 가장 위험해지는 순간
착시 소득이 진짜 문제가 되는 시점은, 이 착각을 기준으로 삶의 구조를 바꿀 때다.
매출이 잘 나온다는 이유로 고정비를 늘리고, 생활 수준을 높이고, 미래를 낙관하기 시작한다.
하지만 프리랜서의 수입은 본질적으로 변동성이 크다. 잘 나오는 달이 평균이 아니라, 일시적인 피크일 가능성이 높다. 그럼에도 사람은 좋은 숫자를 기준으로 생활을 설계한다.
그 결과, 수입이 줄어들면 바로 불안이 시작된다.
숫자상으로는 예전에도 비슷하게 벌었는데, 체감은 훨씬 더 불안하다. 이미 지출 구조가 커져 있기 때문이다.
이때 많은 프리랜서는 스스로를 탓한다.
돈 관리를 못해서, 계획성이 없어서, 의지가 약해서 그렇다고 생각한다. 하지만 문제의 핵심은 개인의 성향이 아니라 수입을 바라보는 기준이 매출에 고정돼 있다는 점이다.
프리랜서에게 진짜 중요한 기준은 매출이 아니다.
실제로 내가 지속적으로 쓸 수 있는 돈, 다시 말해 실수령을 기준으로 한 현금 흐름이다.
이 기준으로 보기 시작하면, 같은 수입이라도 판단이 달라진다. 지출을 늘릴지 말지, 불안을 느껴야 하는지 아닌지, 모두 다른 결론에 도달하게 된다.
매출 1,000만 원을 벌고도 통장에 300만 원만 남는 이유는 단순하지 않다.
그건 돈을 못 벌어서도, 아껴 쓰지 않아서도 아니다. 대부분은 매출과 현금을 같은 개념으로 착각한 결과다.
이 착각을 인식하는 순간부터 프리랜서의 돈 문제는 다른 단계로 넘어간다.
얼마를 벌었는지가 아니라,
얼마를 안정적으로 관리하고 있는지가 중요해진다.
그리고 그 시점이, 프리랜서가 ‘항상 돈이 부족한 상태’에서 벗어나는 출발점이다.